أكد هشام عز، رئيس قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ببنك مصر، أن التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي أصبحا عنصرين أساسيين في تطوير الخدمات المصرفية وتعزيز الشمول المالي، مشيراً إلى أن البنك يعمل على تسهيل وصول أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى الخدمات المالية، من خلال تطوير تجربة رقمية متكاملة تختصر الوقت والإجراءات المطلوبة للحصول على التمويل والمنتجات المصرفية.

وأوضح عز أن تحقيق الشمول المالي يتطلب فهماً دقيقاً لاحتياجات العملاء، وتقديم خدمات تتناسب مع طبيعة كل فئة، مشدداً على أهمية التوعية المالية والتثقيف بالمنتجات المصرفية، إلى جانب توفير الحوافز المناسبة التي تشجع الأفراد وأصحاب المشروعات على التعامل مع القطاع المصرفي.

وأشار إلى أن بنك مصر يولي اهتماماً خاصاً بتلبية احتياجات السيدات، من خلال تصميم برامج وخدمات مصرفية تراعي ظروفهن ومتطلباتهن المختلفة، ومن بينها مراعاة فترات الأمومة عند تقديم التسهيلات الائتمانية، فضلاً عن توفير باقات مصرفية تستهدف تلبية احتياجات المرأة وتعزيز مشاركتها في الأنشطة الاقتصادية.

وأضاف أن البنك يعمل أيضاً على تعزيز التوعية المالية، من خلال برامج ومبادرات تستهدف تعريف السيدات وغيرهن بالخدمات المصرفية، ومساعدتهن على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعياً، سواء عند فتح الحسابات أو الحصول على البطاقات الائتمانية أو الاستفادة من المنتجات التمويلية.

وفيما يتعلق بدور التكنولوجيا في توسيع نطاق الخدمات المصرفية، لفت عز إلى أن تجربة بنك مصر أثبتت قدرة العملاء في مختلف المحافظات على استخدام الحلول الرقمية، موضحاً أن محافظات الدلتا تصدرت قائمة مستخدمي الخدمات الرقمية التي يقدمها البنك، تلتها محافظات الصعيد، ثم القاهرة، وهو ما يعكس ارتفاع معدلات تقبل التكنولوجيا خارج المراكز الحضرية الكبرى.

وأوضح أن البنك طور منتجاً رقمياً يتيح للعملاء تقديم مستنداتهم واستكمال إجراءات الحصول على الخدمات المصرفية إلكترونياً، من خلال رحلة رقمية مؤتمتة، بما يقلل الحاجة إلى زيارة الفروع ويوفر الوقت والجهد، مؤكداً أن استخدام التكنولوجيا لم يعد تحدياً أمام العملاء بالقدر الذي كان عليه في السابق.

وأشار عز إلى أن بنك مصر لا يكتفي بإتاحة الخدمات الرقمية، بل يتابع العملاء الذين يواجهون صعوبات خلال استكمال إجراءات التسجيل أو استخدام المنصات الإلكترونية، حيث يتواصل معهم البنك ويوفر لهم الدعم اللازم من خلال مديري العلاقات لمساعدتهم على استكمال الإجراءات والاستفادة من الخدمات المتاحة.

وأضاف أن البنك عمل على تطوير رحلة رقمية متكاملة تبدأ من تقديم العميل مستنداته، مروراً بإجراءات الفحص والتحقق والتشغيل، وصولاً إلى إصدار البطاقة الائتمانية وفتح الحساب، بما يسهم في تسريع تقديم الخدمات، خاصة لأصحاب المشروعات الصغيرة الذين لا تسمح طبيعة أعمالهم بالانتظار لفترات طويلة.

وكشف عز أن البنك نجح في تقليص الوقت اللازم لإصدار بعض البطاقات من نحو 40 يوماً في السابق إلى 5 أيام حالياً، بالاستفادة من الحلول التكنولوجية المطورة، بما يمثل نقلة مهمة في سرعة تقديم الخدمات لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وأكد أن البنك يستفيد كذلك من تقنيات التعلم الآلي (Machine Learning) في تطوير نماذج تقييم الجدارة الائتمانية، من خلال تحليل البيانات وبناء ملفات تعريفية محلية للعملاء (Localized Profiles)، بما يساعد على تقدير احتمالات تعثر العميل مستقبلاً (Probability of Default)، وتحسين قرارات منح الائتمان والحد من المخاطر منذ المراحل الأولى للتعامل.

واختتم عز بالتأكيد على أن تطوير الخدمات الرقمية لا يقتصر على تسريع الإجراءات فحسب، بل يمتد إلى إعادة تنظيم دور الفروع المصرفية، بحيث تركز بصورة أكبر على الخدمات التي تتطلب تفاعلاً مباشراً مع العملاء، بينما تتولى الحلول الرقمية تنفيذ الإجراءات الروتينية، بما يعزز كفاءة القطاع المصرفي ويحسن تجربة العملاء.